In dieser Phase der Ruhestandsplanung erarbeiten wir die finanzielle Soll-Situation unserer Mandanten unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Vorgaben und Zielsetzungen und unter Einbeziehung von Steuern, Inflation und ggf. staatlichen Förderungen.
Auf Basis der Daten und Vorgaben unserer Mandanten wird in dieser Phase ein optimierter Lebensfinanzplan erstellt, der Vorschläge für Finanzanlagen und zur Risikovorsorge beinhaltet. Dabei werden vorhandene Verträge in die Beurteilung mit einbezogen und gegebenenfalls Änderungsvorschläge unterbreitet. Ferner wird, sofern notwendig, im Abgleich mit den Zielen unserer Mandanten, eine neue Vermögens- oder Depotzusammensetzung erarbeitet. Unsere Vorschläge zur Neuausrichtung erfolgen immer unter Aspekten der Renditesteigerung bei gleichzeitiger Risikooptimierung.
Darüber hinaus ermitteln wir, ob und in welchem Umfang staatliche Förderungen wie Riester, Rürup oder eine betriebliche Altersvorsorge, möglich und sinnvoll sind. Auf dieser Basis erstellen wir eine neue Vermögensbilanz, deren Entwicklung wir unter Berücksichtigung von Steuern und Inflation in die Zukunft hochrechnen.
Unsere Ruhestandsplanungen sind immer produktneutral. d. h., sie beinhalten zwar konkrete Vorschläge für Produkt- und Vertragstypen verschiedener Anlage- und Risikoklassen mit der empfohlenen Gewichtung, jedoch keine konkreten Produktangebote.
Unsere Mandanten sollen so in die Lage versetzt werden, selbst zu entscheiden, ob, wann und wie sie unsere Empfehlungen umsetzen wollen.
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