Obwohl die meisten Mandanten glauben mit Finanz- oder sonstigen Bankprodukten für den Ruhestand vorgesorgt zu haben und/oder Immobilien besitzen, wissen viele nicht, ob diese Vorsorge auch wirklich ausreichend ist.
Denn bei den meisten Angeboten von Banken, Finanzberatern und Versicherungen bleiben in der Beratung und beim Abschluss folgende drei wichtige Punkte unbehandelt.
1. Falsche Laufzeitberechnung
Die zugrunde liegenden Angebote und Berechnungen enden meist mit der im Alter von 67 Jahren wahrscheinlich erreichten Rente oder der voraussichtlichen Kapitalauszahlung zu diesem Zeitpunkt. Wie lange dieses Geld jedoch eine ausreichende Rente ermöglicht, bleibt in der Regel unbehandelt. Das Langlebigkeitsrisiko wird verschwiegen. Dabei ist dies die wichtigste aller Fragen, die wir Ihnen gerne beantworten: "Wie lange reicht Ihr Geld, nach Inflation und Steuern?"
2. Inflation und Steuern vernichten Ihre Rente
Die kalkulierten Renten oder Kapitalauszahlungen werden im Laufe der Zeit durch Inflation und Steuern immer weniger reale Kaufkraft bringen. Die tatsächlichen Altersbezüge werden oftmals kaum höher als das heutige Hartz IV Niveau sein. Dies war von den Anlegern so nicht gewollt. Sie werden sich dessen aber erst bewusst, wenn das Rentenalter erreicht und es zu spät ist.
3. Nicht ausreichend kalkulierte Mehrausgaben im Alter
Darüber hinaus beachten wir auch den von vielen Mandanten im Alter oft nicht ausreichend kalkulierten, bestehenden oder wachsenden Kapitalbedarf. Dazu gehört beispielsweise der Erhaltungsaufwand für das Eigenheim, steigende Pflege- und Gesundheitskosten bei gleichzeitig sinkenden staatlichen Leistungen sowie der wachsende Aufwand für Lebensqualität, Gesundheit, Reisen und Hobby.
Mit einer rechtzeitigen Ruhestandsplanung stellen Sie die Weichen, auch im Alter über ein ausreichendes Vermögen verfügen zu können.
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